一些购物者说，“先买后付”可能不是万能的。
这是在大流行期间经历爆炸性增长后分期购买的炒作，当时美国 BNPL 的支出自 2020 年初以来飙升了 230%。 衰退 这是因为日常用品的成本在上涨，消费者要求随机购买。
然而 4500万购物者 仅去年才采用分期购买，但有些买家后悔了。 如果他们的支出超出了他们的承受能力或正在努力跟踪多笔贷款，则尤其如此。
近 70% 现在购买并稍后付款的用户承认，与必须预先支付所有费用相比，他们花费更多。 LendingTree的调查. LendingTree 表示，因此，23% 的消费者后悔以这种方式购买商品。
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Apple Pay Later 对 BNPL 的竞争对手提出了挑战。
先买后付是泡沫，不是繁荣
根据费城联邦储备银行的另一份报告，大约 10% 的用户在过去一年中难以偿还 BNPL 贷款。 消费金融研究院
但归还它可能是完全不同的事情。
“人们已经习惯了用信用卡购买东西时退款和退货相当简单，但如果你使用“立即购买”，你会在以后支付贷款。这是一种新产品，所以这个过程并不接近科学，”他说。 LendingTree 首席信用分析师 Matt Schulz 表示：
购买是容易的部分。 回归，不多
“他们的部分增长是这些贷款的轻松和清晰，但在退款方面似乎并非如此。这就是问题所在，”舒尔茨说。
BNPL 退货政策各不相同，在大多数情况下，您需要联系卖家和贷款提供商以获得退款。 零售商也可能有自己的 BNPL 退货规则，以及在线购买的商品是否可以退回商店。
例如，在 Affirm，购物者必须首先向卖家申请退款并继续付款，直到退货被批准，然后根据该公司的说法，资金将在 3-10 个工作日内退还。
Affirm 的一位发言人说：“我们致力于支持每位 Affirm 消费者的购买过程，并协助他们解决退货和退款问题。”
但是，如果在此期间支付了利息，这笔钱将不予退还。
BNPL 监管较少，消费者保护较少。
目前，BNPL 贷款不受适用于信用卡或借记卡的相同规则的约束，并提供更多的消费者保护，包括如果您购买未按承诺交付的商品或服务，则可以对索赔提出异议。
“人们习惯于使用信用卡购买东西时获得退款和退货非常简单，但如果你使用立即购买，你会在以后支付贷款，”舒尔茨说。 说。
在没有太多监管监督的情况下，BNPL 市场目前“法律灰色空间” 根据哈佛肯尼迪学院 Mossavar-Rahmani 商业和政府中心的研究员 Marshall Lux 的说法
消费者金融保护局表示正在调查这些计划如何影响消费者债务积累以及消费者保护法是否适用。
CFPB 尚未宣布下一步行动。
