小企业融资的 8 个最佳选择


对于许多小企业来说,融资可能是生死攸关的事情。

根据美国劳工统计局对 LendingTree 数据的分析,鉴于 18.4% 的美国公司在一年内破产,49.7% 在五年后破产,65.5% 在 10 年后破产,风险尤其高。 企业资金用完的最大原因之一是知道在需要救生索时该转向哪里,这一点尤为重要。

选项可能因规模、行业、所需数量、持续时间和目的等因素而异,但有八种可能性可供考虑:

1. 家人和朋友

这可能是进行过渡的好地方,因为通常没有太多的财务背景要求或其他先决条件。 EisnerAmper 的个人商业服务集团经理 Joshua Oberndorf 说:“查理叔叔会更愿意信任你而不要求提供大量的财务文件。”

优点: 无需高利率即可轻松获得所需资金。

坏处: 未能及时或完全偿还资金可能导致家庭关系恶化。 “金钱和心理因素一样重要,”奥伯恩多夫说。

其他要知道的事情: 根据美国国税局的说法,家庭成员必须收取最低利率以避免不利的赠与税后果。 那么多 国税局出具的 联邦利率 (AFR) 按月应用。

2.银行

优点: 可靠和完善的资金来源。 它可能比其他选择成本更低,并且能够随着时间的推移扩展您的贷款和银行业务关系。

坏处: 银行可能有严格的贷款要求,包括良好的个人信用评分、充足的现金流和收入,这对一些信贷借款人来说可能遥不可及,而且获得贷款的过程可能很慢,有时需要数周时间。

其他要知道的事情: 根据 LendingTree 的数据,利率从 3% 到 7% 不等。 提供商业咨询服务的 Wiss & Co. 的特许会计师马特·巴比里 (Matt Barbieri) 考虑了一家可以提供信贷并指导您选择的小型银行。

3. 在线贷方或资助者

优点: 我们通常通过简单的在线流程快速访问您的资金。

坏处: 很难确定实际的资本成本,尤其是对于商家现金垫款。 这是您的企业必须使用借记卡和信用卡销售百分比和佣金偿还的金额。 一些在线贷方和资助者可能没有长期的记录,并且选择可能比其他人更昂贵。 例如,根据 NerdWallet 的数据,在线贷款的 APR 在 7% 到 99% 之间,而商家现金垫款的 APR 大约在 40% 到 350% 之间。

其他要知道的事情: Optim Consulting Group 总裁 Craig Palubiak 表示,您应该对您想使用的任何在线贷方或资助者进行一些尽职调查。 确保公司有良好的声誉和良好的评价,并比较几个选项。 仔细查看您的总资本成本也很重要,考虑到利率(如果适用)、费用和提前付款罚款(如果有)。

如果您需要帮助了解商户现金垫款的实际成本 在线计算器.

4. SBA 贷款

优点: 联邦支持为小额和大额贷款提供低息银行融资。 有许多不同类型的贷款,贷方和计划有独特的资格要求。 资源中心 您可以帮助企业主,包括服务不足社区的人们。

坏处: 审批过程可能很慢。 时间表因贷款而异,但通常需要几个月的时间。 可能需要首付或抵押品。 信用低的申请人可能不被接受。

其他要知道的事情: 有不同类型的 SBA 贷款,具有不同的最高限额。 最常见的 SBA 贷款类型是 7(a),您可以预期支付的利率在 7% 到 9.5% 之间。 “一旦和解许可,准备再融资,”巴比里说。 他说,这将消除可能扼杀增长的个人担保和限制性协议。 SBA 贷款可以提供更长的还款期限。 7(a) 该计划下的设备和营运资金最长可达 10 年; 房地产 25 年——与传统银行贷款相比,可以提供具有竞争力的利率。

5.信用卡

优点: 快速获得潜在回报资本。 如果您有信心在产生利息之前还清债务,如果您需要短期融资,这可能是一个不错的选择。 名片的信用额度往往高于个人卡。

坏处: 利率可能很高。 在 Creditcards.com 上获得高评级的卡提供 10% 到接近 35% 的年利率,有些卡还收取年费。 如果您需要很多钱,通常不是一个好的选择。

其他要知道的事情: “不要把它作为你唯一的货币增长来源,”巴比里说,“如果其他类别的风险太高,在将其投入业务之前,请认真考虑消费信贷。”

6. 投资者权益

拥有私募股权赠款、私募股权基金和投资基金的个人可以成为资金来源。

优点: 积极的现金流和专业知识可帮助推动您的业务。

坏处: 稀释资本,很难找到合适的匹配。

其他要知道的事情: Palubiak 鼓励业主利用网络并与初创社区和当地组织合作,建立投资者联系。

“在你挑选朋友之前,尽可能多地出去约会,”巴比里说。 “确保他们的目标与你的目标一致,否则结局会很糟糕。”

7. 联邦、州和经济发展补助金

优点: 它通常是未稀释的,可小可大。

坏处: 可能存在行政麻烦和有限的资格要求。

其他要知道的事情: Barbieri 说,如果您是一家可以被认为对您的本地基础设施“至关重要”的公司,这可能是一个不错的选择。 通过在我们的网站上搜索资源开始您的研究。 美国经济发展署 查找 EDA 地区办事处联系人、州联系人和其他信息。

8. 众筹

优点: 您可以在不增加债务的情况下获得资金、筹集资金并提高潜在投资者和客户的品牌知名度,同时测试您的想法。

坏处: 成功率可能很低。 它可能是与特定平台相关的费用。 此外,启动成功的活动需要营销资源和时间。

其他要知道的事情: 有越来越多的股票众筹网站可用。 在选择提供商之前,您需要了解平台的运作方式、费用、可以投资的对象以及如何满足您的特定资金需求。

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披露:NBCUniversal 和 Comcast Ventures 橡子.



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