何时使用您的退休储蓄来偿还您的信用卡债务是有意义的


和一个 | 艾萨克 | 盖蒂图片社

不断增长的信用卡债务由于美国人的预算受到通货膨胀和利率上升的挤压,许多人可能急切地想看看如何减少他们的余额。

他们可能会关注的一个地方是退休账户,特别是 401(k) 计划。

许多人的大部分积蓄都在这个计划中,因为雇主自动为他们登记。 在某些情况下,公司会提供与贡献相匹配的激励措施。

一般来说,人们可以通过三种方式使用退休储蓄来支付信用卡账单。 您可以从您的 401(k) 中提取,从您的帐户中借钱或停止捐赠一段时间,同时将多余的钱重新用于塑料。

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在所有这些情况下,金融专家都会受到警告。

“因为我讨厌信用卡债务,所以很难说我需要提前撤回我的 401(k),”他说。 泰德·罗斯曼CreditCards.com 高级行业分析师。

他说,这是因为这样做是有代价的。

为什么大多数人应该避免 401(k) 提款

暂停或至少减少您的 401(k) 供款并将这些资金用于偿还债务可能是有意义的。

泰德·罗斯曼

CreditCards.com 行业分析师

如果您已年满 59.5 岁且税收较低,则 401(k) 提款可能有助于偿还您的信用卡债务。 因为您可以避免 10% 的罚款,而且您不必支付高额费用。 科罗拉多州科罗拉多斯普林斯 Wealth Logic 的财务规划师和创始人。

“当然,数学是值得的,”罗斯说。

但对于大多数其他人来说,有比提款更有吸引力的选择,罗斯曼说。

“暂停或至少削减 401(k) 捐款并将这些资金用于偿还债务可能是有意义的,”他说。

尽管如此,该建议仍加星标。

当雇主提供公司匹配时,专家建议至少节省您工资的 3% 或 5%。

“这是免费的钱,通常会使你的收入翻倍,”罗斯曼说。

专家说,401(k)贷款通常比取款好。

401(k) 贷款的利率通常低于 5%,远低于大多数信用卡的年费。 支付的贷款利息将存入您的储蓄,而不是银行。

富达投资思想领导力副总裁杰西卡麦克唐纳说:“使用 401(k) 贷款来偿还信用卡等高息债务可以减少您支付给贷方的利息金额。”

麦克唐纳说,401(k) 贷款的另一个好处是它不需要信用检查,也不会在您的信用报告中显示为债务。

401(k) 贷款也有警告。

品牌 X 照片 | 库存字节 | 盖蒂图片社

但是,这里还有其他因素需要考虑。

首先,您必须能够在 5 年内偿还贷款。 如果你辞掉了工作而未能偿还贷款,你可能会处于不利地位。 在这种情况下,您的贷款将被视为违约,您将需要缴纳税款和对您仍欠的金额支付 10% 的提款罚款。 再一次,你的钱将错过市场回报。

一些专家说,任何考虑改用 401(k) 来结清信用卡余额的人,首先考虑一下导致他们负债的行为原因是明智的。

“如果你拿出钱来偿还信用卡债务并购买更多来重建债务,这会适得其反,”罗斯说。



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