如何知道您是否会受到不良 Equifax 信用评分的影响


如果您在今年早些时候获得了一笔贷款,您很可能会听说银行贷款决策中可能出现的失败案例。

Equifax,三大信用评级机构之一, 本周公布 由于编码问题,该公司在 3 月 17 日至 4 月 6 日期间向贷方提供了不准确的消费者信用评分。 数以百万计的分数受到影响。 华尔街日报报道.

大多数分数没有真正的差异,但 Equifax 表示,这个错误导致了超过 25 分的变化,其中很大一部分低于 300,000。 这足以做出其他贷款决定。

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Equifax 在其公告中表示,它正在与客户(即贷方)合作,以确定“对客户的实际影响”。 公司发言人告诉 CNBC,认为自己的贷款决定受到影响的消费者应该联系他们的贷方。 (如何确定将在下面进一步解释。)

该披露还导致美国北乔治亚州地方法院对 Equifax 提起集体诉讼。 美国全国广播公司新闻报道. 该诉讼要求陪审团对受伤消费者遭受的损害进行审判。

为什么信用评级错误很重要

正如消费者所知,您的信用评分在确定贷款或信用卡是否获得批准以及如果获得批准,您将支付的利率或费用方面发挥着巨大作用。 分数越高,越能满足条件,反之亦然。

通常,大多数贷方用来做出决定的 FICO 分数在 300 到 850 之间。 Momentum Loans 的信贷专家和抵押贷款人 Al Bingham 表示,对于抵押贷款和汽车贷款,该范围内通常有一个 20 点的区间,每个区间都与特定的贷款期限相关。

例如,如果您的分数在 700 到 719 之间,那么无论您的分数是 700 还是 719,您都会得到相同的百分比。

“只要 Equifax 信用评分的变化保持在该范围内。 [band]没问题,”宾厄姆说。

然而,如果一个错误导致分数在一个方向或另一个方向上超出范围,“这将成为费率和费用的问题,”他说。 换句话说,300,000 名左右得分为 25 分或以上的消费者可能会得到比他们应得的更糟糕的条件,甚至完全被拒绝。

如何确定您是否受到编码问题的影响

目前尚不清楚消费者何时会直接从银行或其他贷方收到不准确分数的重大影响。 美国最大银行摩根大通的一位发言人表示:“我们正在积极与 Equifax 和我们的客户合作。 [the issue] 根据具体情况。”

如果您想知道您是否因为在受影响期间接受或尝试贷款而受到影响而被拒绝,您应该能够通过检查您的交易文件来验证贷方是否提供了下一个期间的 FICO 分数。 公开形式,宾厄姆说。

请注意,贷方根据他们为做出贷款决定而获得的信息,以不同的方式对待各种消费贷款。 Bingham 说,对于汽车和个人贷款,银行通常只要求三大信用报告公司之一 Equifax、TransUnion 或 Experian 的积分。 因此,即使您的文件没有显示 Equifax,您也不会受到影响。

但是,即使您发现 Equifax 已将您的分数提供给贷方,这并不意味着这些数字不够准确,无法更改您的贷款条款。

增加了抵押贷款申请人的复杂性

对于抵押贷款,要了解不良分数如何影响合格贷款的条款可能会更加复杂。

Bingham 说,贷方检查所有三家公司的 FICO 分数,并使用向抵押贷款申请人披露的中值分数。

“如果 Equifax 分数如此妥协以至于它低于或高于其他 FICO 分数,那就是一个更大的问题,”他说。 “即 Experian 或 TransUnion 分数已被使用,不应使用。”

或者,他说,不准确的 Equifax 分数可能是贷方使用的中间分数。

“对于贷方或消费者来说,修改 Equifax FICO 分数真的很困难。 [that was used]’宾厄姆说。



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