2022 年 6 月最佳创业贷款——福布斯顾问

得到 小企业贷款 如果您的公司没有既定的成功记录,这可能会很困难。 但是,有几种类型的启动贷款可以满足不同的需求和资格。

网上定期贷款

定期贷款通常通过传统银行和在线贷方提供。 但是,银行可能比在线贷款有更多的资格要求。 来自在线贷方的定期贷款通常最高限额为 250,000 至 500,000 美元,但新成立的初创公司将没有资格获得高额贷款。 此外,在线贷方通常要求初创公司至少运营六个月到一年才能获得资格。

对于至少六个月或更长时间的初创公司来说,在线定期贷款可能是获得商业资本以帮助他们成长的好方法。 如果您的创业公司在此期间没有运营,请考虑以下其他 7 项创业贷款。

SBA小额贷款

SBA 小额贷款计划向符合条件的企业主提供高达 50,000 美元的启动贷款。 该期限可延长至 6 年,利率通常在 8% 至 13% 之间,但这个数字因贷方而异。

由于贷款是通过非营利贷方和其他金融机构发放并由 SBA 支持的,因此财务和信用记录有限的初创公司通常更容易获得贷款。 并非所有企业都受益,但 SBA 小额贷款机构通常更专注于资助弱势社区、妇女和少数族裔拥有的初创企业。

基于资产的融资

基于资产的融资是一种贷款人融资,由公司的宝贵资产支持,包括库存、机械和设备、应收账款和房地产。 由于担保贷款对贷方的风险较小,因此它们通常具有更灵活的贷款标准。 这使其成为无法满足传统商业贷款资格的初创公司的绝佳选择。

发票保理是最常见的基于资产的贷款类型之一,是将未付发票出售给第三方以换取现金(通常为发票总额的 80-90%)。 这使初创公司无需证明强大的商业信用评分或满足其他严格的贷款要求即可快速获得营运资金。

企业个人贷款

初创公司的创始人也可以从中受益。 获得个人贷款 非传统商业贷款,尤其是个人贷款,比商业贷款更容易获得新企业主的资格。 对于业务历史有限或没有业务历史的初创公司尤其如此。

此外,一些贷方的申请和审批程序可能不如商业贷款严格。 与某些商业贷款相比,初创公司所有者还可以获得更低的年利率 (APR),但通常可用的贷款限额较低。

使用个人贷款为其创业融资的借款人个人有责任偿还债务。 尽管如此,无论如何,大多数贷方在评估初创企业贷款申请时都会考虑申请人的个人信用评分,因此初创企业创始人很可能也将对初创贷款承担个人责任。

但是,请记住,使用个人贷款资金来经营您的企业可能会导致与混合个人和企业资产相关的簿记、税务和/或法律问题。 此外,一些个人贷方禁止将资金用于商业目的,因此请在申请前咨询您首选的贷方。

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商业信用卡

就像个人信用卡一样。 商业信用卡 它使您可以循环使用可用于从办公家具和用品到法律费用、设备和大宗采购的一切资金。

与传统贷款相比,申请和批准过程更快,并且初创公司所有者更有可能仅根据个人信用评分获得批准。 此外,商业信用卡并不安全,因此新企业主不必提供有价值的抵押品。

商务信用卡可以根据需要使用,持卡人只需在结算周期结束时(通常每 30 天)支付未结余额的利息。 这是每月的不错选择。 运营成本 以及您每月为避免利息而可能支付的其他费用。 一些卡提供: 介绍性 0% 年利率 它允许借款人进行 6 个月至 2 年的免息购买。

朋友和家人

作为一家信用和财务记录有限的初创公司,可能很难为您的业务融资。 无法使用传统商业贷款或商业信用卡等其他方法或只能获得小企业贷款的企业主可能想向朋友和家人借款。

在同意借钱之前,初创公司的所有者需要确保他们天生就可以建立业务关系。 这包括与贷款方一起审查业务计划,讨论他们在业务中的角色(或缺乏角色),并以书面形式记住贷款条款。 通过确保各方就贷款金额、还款条件、利率和其他相关因素达成一致,可以避免冲突。

众筹

如果传统的贷款工具不是一种选择,并且直接从朋友和家人那里获得贷款感觉过于个人化,那么众筹可能是一个不错的选择。 同样,作为初创公司,没有资格获得商业贷款的潜在借款人可以使用 Kickstarter 或 Indiegogo 等众筹平台筹集现金并支付运营费用。

首先,选择一个在线筹款平台,创建一个账户,然后决定你想筹集多少资金。 设置众筹活动后,用户可以捐赠各种数量的现金,这些现金可以在活动结束后立即使用。

这种形式的商业融资不需要通过金融机构获得资格,企业主也不需要向捐赠者提供启动股份以换取资金。 同样,初创公司不收取利息或其他贷款费用。

由于众筹的性质,这种策略最适合不需要筹集大量资金的初创公司所有者,以及提供创意或有吸引力的报价的企业。 您不必提供感谢礼物,但如果您的初创公司通过独家产品、服务或纪念礼物吸引捐赠者,您的活动会更加成功。

小企业补贴

小企业赠款是帮助初创企业和其他企业启动和发展的资金。 赠款由各种机构提供,包括州和地方政府、联邦政府和商业组织。 与贷款和信用卡等其他启动融资方式不同,小企业赠款不需要还款,也不向企业主收取任何费用或利息。

也就是说,这种融资形式非常有竞争力,而且通常难以申请且耗时。 许多赠款还侧重于某些类型的企业,包括女性、少数族裔、退伍军人和移民拥有的企业。 因此,在可能的时间内确定合适的公共拨款、准备申请和等待奖励可能具有挑战性。

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