如何通过 5 个步骤获得商业信用额度

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商业信贷额度是一种按需获得融资的便捷方式,而不是像小企业贷款那样获得一次性付款。 业务信用额度可以帮助您管理现金流、购买库存或支付意外费用。 更好的是,只为您使用的金额支付利息,而不是整个批准的信用额度。

申请流程取决于具体的贷方,但您可以通过以下一般步骤获得贷款: 业务信用额度.

1.决定你需要多少钱

申请商业信用额度时,您需要确定需要多少信用额度。 可用贷款金额因贷方而异,但通常从 2,000 美元到 250,000 美元不等。 因为您只支付您使用的费用而不支付全部金额的利息,所以要求比您需要的更高的限额是可以接受的,只要您不贪心并且花费不超过您的承受能力。

如果您在收到初始信用额度后需要获得更多资金,您可以申请增加您的信用额度。 根据企业的收入和信用记录,贷方可能会批准此请求以确保信用额度或要求提供抵押品(如果您未能偿还,您可以再次拥有的有价值的东西)。

2.检查资格

虽然有几个 贷方考虑的各种因素一些最重要的包括:

  • 信用记录。 您的信用记录显示违约的可能性。 大多数贷方要求个人信用评分约为 680,但一些贷方允许的分数低至 580 到 600。 但是,您的分数越高,您获得较低利率或较高贷款金额的机会就越大。
  • 营业收入。 大多数贷方都有最低年度或每月业务回报要求。 这取决于具体的贷方,但范围从每月 10,000 美元到每年 250,000 美元不等。 与传统银行相比,在线贷方的收入要求通常不那么严格。
  • 营业时间。 大多数银行至少需要一到两年的时间才能开展业务,但一些在线贷方可能只需要六个月的时间。 营业期限越长,您对潜在贷方的信任度越高,您的利率就越低。

3.贷方研究与比较

现在您已了解所需资金的规模和资格,是时候研究与该信息匹配的贷方了。 还比较不同贷方的最高信用额度、还款期限、最低要求和年利率范围。

您可以通过以下几种方式申请其他类型的机构:

  • 银行和信用合作社。 传统的贷方,例如银行和信用合作社,通常最适合信用评分高、业务历史悠久和年回报可观的企业主。 新企业可能没有资格通过这些机构获得贷款。
  • 网上贷款。 在线贷方最适合信用评分低、营业期限短和业务回报率低的企业主。 利率可能高于银行和信用合作社,因为在线贷方通常接受风险较高的潜在借款人。

4. 收集必要的文件

找到所需的贷方后,您需要收集准备正式申请流程所需的文件。 这通常包括:

  • 个人和企业纳税申报表
  • 商业登记
  • 公司章程
  • 个人和商业银行对账单
  • 收入证明
  • 财务报表
  • 商业计划
  • 建筑物出租

如果您不确定需要哪些文件,请在申请前咨询您的贷方。

5. 提交您的申请

最后, 提交申请表 在线或亲自。 处理时间因贷方而异,可能需要五分钟到几天才能做出决定。 在审查您的申请后,贷方可能还会要求您提供额外的文件。

贷方可能要求的一般信息包括:

  • 你的名字
  • 企业名称
  • 社会安全号码 (SSN)
  • 所需贷款金额
  • 贷款目的
  • 营业税号
  • 年销售额

如果贷款获得批准,贷方将发出贷款协议并签署协议,然后再发放信贷额度以取出贷款。

常见的商业信用额度申请错误

与任何贷款申请一样,完成您的业务信用额度申请必须准确无误。 请在提交前仔细检查您的电话号码、联系信息和其他相关详细信息。 包含错误可能会延迟流程或降低您获得批准的机会。

提供联系信息时,请使用您经常查看的电子邮件地址或电话号码。 重要的是不要错过任何电话或电子邮件,因为贷方可能会就其他问题与您联系。

共同商业信用额度费用和费用

提供商业信贷额度的贷方会收取各种费用和罚款。 在完成申请之前比较费用和利率,以确保您获得最优惠的价格。

利率

当您从业务信用额度中提取资金时,您需要为提取的金额支付利息。 利率可以是可变的或固定的。 固定利率在贷款期限内保持不变,而浮动利率随整体市场利率波动。 该百分比通常在 10% 和 99% 之间。

彩票费

一些贷方可能会为每次从您的信用额度提款收取提款费。 取款费用因贷方而异,但通常在当时取款金额的 1% 到 2% 之间。 例如,如果您的信用额度有 2% 的提款费,而您提款 10,000 美元,则提款费为 200 美元。

支付手续费

如果您选择通过银行电汇汇款,则在访问您的业务信用额度时可能会产生支付处理费用。 这些费用通常在 15 美元到 35 美元之间。 您通常可以通过选择标准 ACH 处理来避免此费用,但您可能需要额外等待 1-2 个工作日才能收到您的资金。

迟到罚款

如果错过付款期限,贷方通常会收取滞纳金。 这通常是付款金额的百分比,取决于具体的贷方。

取消费用

信用额度通常有一个固定的结束日期。 在该日期之前关闭您的信用额度可能需要您支付贷款金额的 1% 到 2% 的终止费。 但是,并非所有贷方都收取取消费。

提前还款罚金

如果您提前偿还提取的金额,一些贷方可能会向您收取预付罚款,通常在您余额的 3% 到 5% 之间。 寻找不收取前期罚款的贷方。

顶级商业信贷贷方

为您的公司寻找信用额度? 以下是信贷贷方的顶级在线业务线。

蓝藤

BlueVine 提供 5,000 至 250,000 美元的商业信贷额度,利率从 4.8% 起。 持续时间为 6 或 12 个月。 要获得 BlueVine 信用额度,您的个人信用评分必须至少为 600,每月销售额为 10,000 美元或每年 120,000 美元,并且已经营至少 6 个月。

在甲板上

OnDeck 提供 6,000 美元到 100,000 美元之间的信用额度,还款期限为 12 个月,每次提款时都会重置。 付款每周关闭。 要获得 OnDeck 信用额度,您的个人信用评分必须至少为 600,年营业总收入至少为 100,000 美元,并且已经营至少一年。

卷心菜

Kabbage 提供 6 个月、12 个月或 18 个月期限从 1,000 美元到 150,000 美元不等的商业信贷额度。 要获得 Kabbage 信用额度的资格,您的个人信用评分必须至少为 640,并且已经营至少一年。 Kabbage 没有披露年收入要求。

常见问题 (FAQ)

有担保和无担保商业信用额度有什么区别?

抵押贷款限额需要抵押品。 如果您未能还清债务,贷方可能会再次扣押。 另一方面,无担保信用额度不需要抵押品。 但是,贷方通常会提供更高的利率,因为他们使用无担保信贷额度承担更多风险。

为什么信用额度比商业贷款更好?

商业信贷额度比商业贷款更灵活。 当您贷款时,您会一次性收到一笔款项,然后分期偿还,并支付全部金额的利息。 有了商业信用额度,您始终可以访问。 此外,无论您的总信用额度如何,您只需为提取的金额支付利息。


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